FirmenSchutz Inhalts-/ Ertragsausfallversicherung

Produkthighlights Inhalts-/ Ertragsausfallversicherung auf einen Blick

• Unter den Top 2 beim Deckungsumfang
• Einbruchdiebstahlschutzkonzept: Aussteuerungslimit für SG2-Betriebsarten mit UG 2 bis UG 4 erhöht
• Ausbau bestehender und Einbindung neuer Branchen-/ Betriebsartenkonzepte:
  • KFZ-Werkstatt
  • Fahrradhandel
• Wallboxen und E-Ladestationen auf dem Versicherungsgrundstück
• Mähroboter
• Nässeschäden aufgrund undichter Fugen in ebenerdigen Duschen
• Schäden durch Einbruchdiebstahl aus Büro- und Werkstattcontainern
• Pauschaldeklaration auf Erstes Risiko sowie bei relevanten Kostenpositionen mit unbegrenzter Deckung = Alleinstellungsmerkmal, siehe Marktvergleich
• Elementarschadenversicherung nun als feste Bündeldeckung und Zürs-Zone 3 ohne Einsatz von Underwritung zeichenbar

Kleinbetriebsunterbrechungsversicherung (KBU)

• Verdopplung der VSU: bis 5 Mio. Euro Versicherungssumme
• Rückwirkungsschäden verursacht durch Sachschäden bei Abnehmern

Das Wichtigste kurz erklärt

Wird die Betriebseinrichtung Ihres Kunden beschädigt, zerstört oder kommt sie abhanden, fallen teure Wiederbeschaffungs- oder Reparaturkosten an. Schäden können schnell durch Feuer oder Leitungswasser verursacht werden. Unsere Inhaltsversicherung schützt die technisch-kaufmännische Betriebseinrichtung Ihres Kunden sowie Waren und Vorräte gegen die finanziellen Folgen unterschiedlichster Gefahren.

Sie bietet

• branchenspezifische Versicherungslösungen
• eine Vielzahl an relevanten Kostenpositionen, die unbegrenzt mitversichert sind
• komfortablen Versicherungsschutz zum Unterversicherungsverzicht und Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit

Mit den umfassenden Möglichkeiten der Gefahrenabsicherung unseres leistungsstarken FirmenSchutz-Produkts kann Ihr Kunde individuellen Versicherungsbedarf bis zu einer Versicherungssumme von 10 Mio. Euro kombinieren.

Warum ist eine Inhalts-/ Ertragsausfallversicherung sinnvoll?

Die investierten Sachwerte wie technische und kaufmännische Betriebseinrichtung, Waren und Vorräte sind die Basis für den Geschäftserfolg Ihres Kunden. Ein weiterer Erfolgsfaktor ist ein reibungsloser und gut organisierter Betriebsablauf.

Ereignisse, z.B. ein Feuer oder ein Sturm, können Waren oder Betriebseinrichtung zerstören. In der Regel ist das mit Umsatzeinbußen verbunden. Die Inhaltsversicherung sorgt im Schadenfall für den finanziellen Ausgleich. Durch ihre Flexibilität bietet sie für jede Branche individuelle und spezifische Versicherungslösungen.

Faktencheck:
Der Gesamtverband der Deutschen Versicherer beziffert die versicherten Schäden durch Sturm, Hagel und Starkregen im Jahr 2023 in Deutschland auf 5,7 Milliarden Euro.

Beispiele aus der Praxis

Brandschaden durch Überhitzung
In einem Produktionsbetrieb läuft ein Lager heiß und überhitzt die Maschine. Ein Brand entsteht; dadurch ist für drei Monate die Produktion stark eingeschränkt. Der Schaden an den Produktionsmaschinen beträgt 50.000 EUR; durch entgangenen Gewinn für drei Monate beträgt der Umsatzrückgang 100.000 EUR.

Einbruch in ein Geschäftslokal
Der Täter hebelt eine Zugangstür auf und beschädigt dabei Schloss und Türblatt. In den Räumlichkeiten bricht er einen Schrank auf und entwendet 500 EUR Bargeld. Der Schaden an Einrichtung und Zugangstür beträgt 2.000 EUR.

Welche Gefahren sind versichert?

• Feuer (inkl. unbenannte Gefahren und erweiterte Deckung)
• Leitungswasser
• Einbruchdiebstahl
• Sturm und Hagel
• Weitere Elementargefahren
• Glasbruch

Feuer
Auch bei modernen Brandschutzsystemen oder mit einem gut organisierten Brandschutz können dennoch Brandschäden im Unternehmen nicht ausgeschlossen werden. Die Feuerversicherung deckt nicht nur Schäden ab, die durch einen Brand verursacht werden. Daraus resultierende Folgeschäden, wie Rauch, Ruß und Löschwasser, sind ebenfalls versichert.

Versichert sind Schäden durch:

• Brand
• Blitzschlag
• Explosion
• Verpuffung und Implosion
• Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeuges
• Unbenannte Gefahren
• Erweiterte Deckung (Fahrzeuganprall, Innere Unruhen, böswillige Beschädigung)

Leitungswasser
Bekanntlich sucht Wasser immer seinen Weg. So kann ein Rohrbruch durch Lochfraß oder Frost schnell dafür sorgen, dass das Unternehmen unter Wasser steht. Denn Wasser richtet in kürzester Zeit große Schäden an, besonders, wenn der Rohrbruch nicht rechtzeitig bemerkt wird. Versichert sind Schäden durch:

• Leitungswasser (Nässeschäden durch bestimmungswidrigen Austritt)
• Rohrbruch
• Frost

Versichert sind u.a. Schäden durch Leitungswasser innerhalb von Gebäuden, das nicht bestimmungsgemäß austritt, aus:

• Zu- oder Ableitungsrohren der Wasserversorgung oder den damit verbundenen Schläuchen
• sonstigen mit dem Rohrsystem der Wasserversorgung verbundenen Einrichtungen
• Einrichtungen der Warmwasser- oder Dampfheizung oder aus Klima-, Wärmepumpen- oder Solarheizungsanlagen

Einbruchdiebstahl
Hochwertige Betriebseinrichtung oder Waren erwecken bei Einbrechern deren Interesse. Nicht nur die Anzahl der Einbruchdiebstähle steigt, sondern der damit oft verbundene Vandalismus ebenfalls. Ersetzt werden die abhandengekommenen Sachen und die Instandsetzung beschädigter oder zerstörter Gegenstände sowie Gebäudebeschädigungen. Versichert sind:

• Einbruchdiebstahl
• Vandalismus nach einem Einbruch
• Raub
• Raub auf Transportwegen

Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
Extreme Wetterlagen nehmen immer mehr zu. So auch Stürme. Nicht nur die Dächer werden durch Sturm beschädigt; sondern auch die Betriebseinrichtung, wenn z.B. Regenwasser durch das beschädigte Dach in die Räumlichkeiten eindringt.

Versichert sind:

• Schäden durch Sturm und Hagel

Weitere Elementargefahren (Weitere Naturgefahren)
Überschwemmungen durch plötzlichen Starkregen oder Hochwasser häufen sich. In der Folge können Grundstücke überflutet werden und dadurch Wasser und Schlamm in Gebäude eindringen und Betriebseinrichtung und Waren zerstören.

• Überschwemmung
• Schneedruck
• Erdrutsch, Erdsenkung, Schneedruck und Lawinen, Erdbeben und Vulkanausbruch

Glasbruch
Schnell ist eine Glasscheibe gebrochen und der Blick ist getrübt. Versicherungsschutz besteht für Glasbruch der Geschäftsräume und der Betriebseinrichtung. Versichert sind der Ersatz des beschädigten Glases sowie auch das Liefern und der Einbau der neuen Glasscheibe.

• Bruchschäden von Scheiben aus Glas und Kunststoff sind versichert
• Zusätzlich sind Sonderkosten für Gerüste, Kräne, Beseitigung von Hindernissen bis 25.000 EUR versichert.
• Werbeanlagen sind im Rahmen der Versicherungssumme des vom Schaden betroffenen Versicherungsortes versichert.

Optionale Leistungserweiterungen

Mit den passenden Zusatzbausteinen lässt sich der Versicherungsschutz optional erweitern:

Weitere Elementargefahren (Weitere Naturgefahren)
Extreme Wetterereignisse wie Starkniederschläge oder steigende Wasserpegel bei Flüssen stellen mittlerweile ein Risiko für Unternehmen dar. Schnell dringt Wasser in die Räumlichkeiten und verursacht existenzgefährdende Schäden an der Betriebseinrichtung. Wissenschaftler erwarten eine Zunahme von Extremereignissen durch den Klimawandel.

• Schäden durch Ausuferung, Überschwemmung, Schneedruck, Erdrutsch, Erdbeben, Erdsenkung, Vulkanausbruch, Schneedruck und Lawinen sind versichert.

Betriebsverglasung
Glas ist leicht zerbrechlich und Scherben bringen nicht immer Glück. Oft sind in den Betriebsräumen große Glasflächen vorhanden oder die Betriebseinrichtung hat viele Glaselemente. Die Glasbruchversicherung deckt Bruchschäden an Scheiben der Innen- und Außenverglasung von Betriebsräumen sowie von der Betriebseinrichtung.

• Versichert ist sowohl der Ersatz des beschädigten Glases als auch das Liefern und der Einbau der neuen Glasscheibe
• Anfallende Kosten für Notverglasung oder Schäden an Werbeanlagen sind im Rahmen der Versicherungssumme versichert
• Bruchschäden an künstlerisch bearbeiteten Scheiben sind bis 25.000 EUR versichert
• Schäden an Waren und Dekorationsmitteln sind bis 25.000 EUR versichert

Klein-Betriebsunterbrechungsversicherung (Klein-BU)
Auch während einer schadenbedingten Betriebsunterbrechung fallen weiterhin Fixkosten an – z.B. für Mitarbeitergehälter oder andere laufende Kosten (z.B. Pacht). Diese finanziellen Verpflichtungen können schnell die Existenz des Betriebs gefährden.

Im Rahmen der Klein-BU Versicherung sind fortlaufende Kosten und der entgangene Betriebsgewinn bei Betriebsunterbrechungen infolge eines versicherten Sachschadens bis zur Höhe der Sachversicherungssumme bis zu 12 Monate mitversichert. Der Abschluss ist bis zu einer Inhaltsversicherungssumme von 5 Mio. EUR möglich. Der Versicherungsschutz gilt bei Betriebsunterbrechungen infolge eines versicherten Sachschadens durch:

• Feuer
• Einbruchdiebstahl
• Leitungswasser
• Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
• Weitere Elementargefahren

Bei höheren Versicherungssummen oder längeren Haftzeiten empfehlen wir unsere Ertragsausfallversicherung.

Ertragsausfallversicherung
Wenn der Betrieb nach einem Sachschaden stillsteht und die Produktionsfähigkeit beeinträchtigt ist, braucht Ihr Kunde Zeit, bis alles wieder seinen gewohnten Gang geht. Gelegentlich kann es auch länger dauern, bis alles wieder zur Verfügung steht. Gleichzeitig müssen laufende Kosten gezahlt werden. Schnell können diese finanziellen Aufwendungen die betriebliche Existenz Ihres Kunden gefährden. Die Ertragsausfallversicherung im Rahmen von FirmenSchutz ersetzt den Aufwand für die fortlaufenden Kosten wie z.B. Gehälter oder Pacht sowie den entgangenen Betriebsgewinn, bis die Produktionsfähigkeit des Betriebs wiederhergestellt ist.
Im Rahmen der Ertragsausfallversicherung sind fortlaufende Kosten und der entgangene Betriebsgewinn bei Betriebsunterbrechungen infolge eines versicherten Sachschadens bis zur vereinbarten Versicherungssumme mitversichert. Der Versicherungsschutz gilt bei Betriebsunterbrechungen infolge eines versicherten Sachschadens durch:

• Feuer
• Einbruchdiebstahl
• Leitungswasser
• Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
• Weitere Naturgefahren

Die Ertragsausfallversicherung beinhaltet umfangreiche Kostenpositionen mit Entschädigungsgrenzen, wie

• Versicherung von Kosten bei Vergrößerung eines Unterbrechungsschadens durch behördliche Wiederaufbaubeschränkungen
• Versicherung von Unterbrechungsschäden infolge von Überspannung durch Blitz
• Mitversicherung von Sachverständigenkosten, Vertrags- und Konventionalstrafen, zusätzlichen Standgeldern und Wertverlusten
• Mitversicherung von Zulieferer- und Abnehmerrückwirkungsschäden

Besondere Leistungen in der Ertragsausfallversicherung, wie z.B.

• Verzicht der Anwendung der groben Fahrlässigkeit: Sofern der Schaden 2,5 Mio. Euro nicht übersteigt. Darüber hinaus kürzen wir die Leistung bei einer Schadensumme bis Mio. Euro um maximal 20%.
• Unterversicherungsverzicht: Keine Anrechnung einer Unterversicherung, wenn der Schaden 20% der Versicherungssumme, maximal 2,5 Mio. Euro, nicht übersteigt
• Nachhaftung bis zu 33% der Versicherungssumme

Beispiele für Leistungen der Inhaltsversicherung

Leistungen im Überblick, . . 

. . .   die teilweise unbegrenzt oder jeweils mit einer festgelegten Entschädigungsgrenze versichert sind.

In der Gefahr Feuer sind zusätzliche Leistungen enthalten, wie

• Überspannungsschäden durch Blitz sowie Brandschäden durch Nutzwärme
• Schäden durch Blindgänger
• Schäden durch Terrorakte
• Schäden durch Feuer an Wallboxen und E-Ladestationen auf dem Versicherungsgrundstück, sofern der Versicherungsnehmer die Gefahr dafür trägt.
• Erweiterte Deckung: Versicherungsschutz bei Innere Unruhen, Streik und Ausschreitungen, Böswillige Beschädigung, Fahrzeuganprall, Rauch und Überschallknall
• Unbenannte Gefahren: Eine unbenannte Gefahr (ohne Maschinen, elektrische Anlagen und Geräte) liegt vor, wenn versicherte Sachen plötzlich und unvorhergesehen durch ein von außen einwirkendes Ereignis zerstört oder beschädigt (Sachschaden) werden, sofern dieses nicht ausgeschlossen ist.

In der Gefahr Leitungswasser sind zusätzliche Leistungen enthalten, wie

• Bestimmungswidriger Wasseraustritt aus innen liegenden Regenfallrohren
• Schäden an ortsfesten Wasserlöschanlagen (Sprinklerleckage)
• Kosten für die Beseitigung von Rohrverstopfungen
• Nässeschäden durch innenliegende Regenfallrohre
• Kosten für Mehrverbrauch von Leitungswasser oder Gas durch einen Versicherungsfall

In der Gefahr Einbruchdiebstahl sind zusätzliche Leistungen enthalten, wie

• Schäden an Automaten mit Geldeinwurf inkl. Bargeld
• Schäden an verschlossenen Büro- und Werkstattcontainern auf dem Versicherungsgrundstück und einem direkt angrenzenden Nachbargrundstück
• Einfacher Diebstahl von Geschäftsfahrrädern und -pedelecs sowie Geschäftselektrofahrrädern
• Schäden an außen am Gebäude angebrachten Teilen einer Einbruchmeldeanlage

In der Gefahr Sturm und Hagel sind zusätzliche Leistungen enthalten, wie

• Schäden durch Sturm an Wallboxen und E-Ladestationen auf dem Versicherungsgrundstück, sofern der Versicherungsnehmer die Gefahr dafür trägt.
• Mähroboter auf dem Versicherungsgrundstück
• Abhandenkommen von und Schäden an Möbeln der Außengastronomie

In der erweiterten Elementarschadendeckung (Naturgefahren) sind enthalten

• Mehrkosten für Risikopräventionsmaßnahmen nach einem versicherten Elementargefahrenereignis

In der Betriebsverglasung sind zusätzliche Leistungen enthalten, wie

• Sonderkosten für Gerüste, Kräne, Beseitigung von Hindernissen
• Entschädigung für Anstriche, Malereien, Schriften, Verzierungen, Folien
• Entschädigung für Umrahmungen, Mauerwerk, Schutz- und Alarmeinrichtungen

Wenn der Sachschaden reguliert ist, kommen oft zusätzliche Aufwendungen hinzu. Um diese finanziellen Belastungen für das Unternehmen Ihres Kunden abzusichern, sind umfangreiche Kostenpositionen – teilweise unbegrenzt oder mit einer festgelegten Entschädigungsgrenze – versichert.

Übernahme an Kosten für die jeweils eingeschlossene Gefahr, z.B.

• Aufräumungs-, Abbruch-, Bewegungs-, Schutz- und Feuerlöschkosten
• Kosten für die Dekontamination und Entsorgung von Erdreich
• Mehrkosten durch behördliche Wiederaufbaubeschränkungen
• Mehrkosten durch Technologiefortschritt und Preissteigerungen zwischen dem Eintritt des Versicherungsfalles und der Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung
• Sachverständigenkosten (soweit der entschädigungspflichtige Schaden 25.000 EUR übersteigt)
• Transport- und Lagerkosten
• Kosten für die Rückreise vom Urlaubsort
• Mehrkosten für umweltfreundlichere Hauswirtschaftsgeräte

Besondere Leistungen, wie z.B.

• Verzicht der Anwendung der groben Fahrlässigkeit: Sofern der Schaden 2,5 Mio. Euro nicht übersteigt. Darüber hinaus kürzen wir die Leistung bei einer Schadensumme bis 5 Mio. Euro um maximal 20%.
• Unterversicherungsverzicht: Keine Anrechnung einer Unterversicherung, wenn der Schaden 20% der Versicherungssumme, maximal 2,5 Mio. Euro, nicht übersteigt
• Erweiterte Neuwertentschädigung: Verzicht auf Zeitwertentschädigung zu Einrichtungsgegenständen und Maschinen ("Goldene Regel")
• Konditions- und Summendifferenzdeckung (Sofortschutz): Unser Sofortschutz schließt im Schadensfall fast alle Lücken Ihrer bereits bestehenden Verträge bei anderen Versicherern