Zurich VorsorgeFlex Spezial

1. Liquiditätsreserve

Die Liquiditätsreserve besteht aus dem geldmarktnahen Rentenfonds DWS ESG Euro Money Market Fund (ISIN LU0225880524, WKN A0F426). Diese sehr sichere Anlage garantiert die kurzfristige Verfügbarkeit seines Kapitals. So kann er auch unvorhergesehene Ausgaben schnell begleichen.

Da der Ertrag in der Liquiditätsreserve gering ist, ist der Anlagebetrag auf max. 20% des Einmalbeitrages begrenzt.

Sofern Ihr Kunde diesen Anlagetopf besparen möchte, sollten Sie als Versicherungspartner mit ihm die optimale Liquidität seiner Vermögensanlage bestimmen.

2. Basis-Anlage

Ihr Kunde kann, je nach Präferenz und Risikoneigung, aus verschiedenen Fondsstrategien die für ihn passende auswählen:

1. Gemanagte Depotmodelle:
   Ideal für alle, die den Aufbau ihres Altersvorsorgevermögens in die Hände von Experten legen wollen.
   • Depotmodellvariante "ETF Klima-Fokus": bestückt mit passiv gemanagten, kostengünstigen und nachhaltigen ETFs
   • Depotmodellvariante "Plus": bestückt mit aktiv gemanagten, besonders hochwertigen Fonds
   • Depotmodellvariante "ESG": bestückt mit nachhaltigen Fonds und ETFs
2. Individuelle Fondsauswahl:
   Ideal für alle, die selbst bestimmen wollen, durch welche Fonds ihr Altersvorsorgevermögen wachsen soll. Jährliches Re-balancing ist möglich.

Flexible Umschichtungen
Obwohl er nur in ein Produkt investiert, bleibt Ihr Kunde in seinem Handlungsspielraum flexibel.
So kann er monatlich zwischen den beiden Anlagetöpfen und innerhalb der Basis-Anlage umschichten. Umschichtungen zwischen der Basis-Anlage und der Liquiditätsreserve sowie Fondsumschichtungen innerhalb der Basis-Anlage sind kostenlos und nicht von der Abgeltungsteuer betroffen. Dies ist insbesondere ein Vorteil bei Wahl einer individuellen Fondsanlage mit jährlichem Rebalancing, da in der Rentenversicherung die jährliche Gewinnsicherung nicht der Steuer unterliegt. Bei der individuellen Fondsanlage ist die Umschichtung innerhalb von drei Arbeitstagen möglich.

Flexible Kapitalentnahmen
Benötigt Ihr Kunde kurzfristig Kapital, kann er es jederzeit entnehmen, ohne dass dafür Gebühren anfallen. Dabei bestimmt er selbst, aus welchem Anlagetopf und in welcher Höhe das Geld entnommen werden soll.

Flexible Zuzahlungen
Natürlich kann Ihr Kunde auch jederzeit Zuzahlungen vornehmen, z.B. bei Ablauf einer Lebensversicherung oder eines Festgeldes.

Fondswerte sichern
Schwankungen am Aktienmarkt können gegen Laufzeitende den Wert einer Police erheblich beeinträchtigen. Mit dem gebührenfreien Ablaufmanagement kann ab 10 Jahre vor Ablauf das aufgebaute Fondsvermögen in defensivere Anlagen umgeschichtet und somit das Kapitalanlagerisiko deutlich reduziert werden.

• Ist man in einem gemanagten Depotmodell investiert, erfolgt eine automatisierte Umschichtung aus Depotgrundmodellen mit höherer Aktienquote in Modelle mit geringerer Aktienquote. Die Termine sind automatisiert und abhängig vom konkreten Modellwechsel:
  • Dynamik -> Wachstum: 10 Jahre vor Ablauf
  • Wachstum -> Balance: 7 Jahre vor Ablauf
  • Balance -> Einkommen: 3 Jahre vor Ablauf
• Ist man in Fonds der individuellen Fondsanlage investiert, wird 10 Jahre vor Ablauf Schritt für Schritt das aufgebaute Fondsvermögen in einen Rentenfonds umgeschichtet.

Todesfallschutz mit Steuervorteil
Um seine Hinterbliebenen abzusichern, kann Ihr Kunde auf Wunsch bis zu 100% des Einmalbeitrags als garantierte Mindesttodesfallsumme vereinbaren. Bei Tod der versicherten Person unterliegt die Todesfallleistung nicht der Einkommensteuer.

Flexible Leistung im Erlebensfall
Zum vereinbarten Rentenbeginn erhält Ihr Kunde eine lebenslange Rente. Alternativ kann er sich das Kapital auszahlen oder die Fondsanteile (je nach ausgewähltem Fonds möglich: institutionelle Fondsanteilklassen müssen vorher in Retailtranchen getauscht werden) übertragen lassen. Ebenso ist eine Mischung aus Rente und Kapitalauszahlung möglich.

Zusätzliche Vorteile bei Rentenzahlung
Wählt Ihr Kunde eine lebenslange Rente, sichern wir ihm bereits bei Vertragsabschluss einen garantierten Rentenfaktor zum vereinbarten Rentenbeginn zu. Das gibt ihm noch mehr Planungssicherheit für seine Altersversorgung. Zudem unterliegt die monatliche Rente nur der günstigeren Ertragsanteilsbesteuerung.

Kurze Versicherungsdauer
Ihr Kunde kann Zurich Vorsorgeflex Spezial schon für eine Versicherungsdauer ab fünf Jahren abschließen.