Warenkreditversicherung

Forderungsausfall? Nein danke! Wenn der Abnehmer nicht zahlt, muss das nicht gleich ein Schaden für das Unternehmen Ihres Kunden sein! Gegenstand der Warenkreditversicherung ist die Absicherung von Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen an gewerbliche Kunden im In- und Ausland gegen Zahlungsunfähigkeit. Wir übernehmen den finanziellen Schaden. Gleichzeitig unterstützen wir das Risikomanagement.

Zwischen der Lieferung einer Ware oder Dienstleistung und ihrer Bezahlung liegen üblicherweise 30 bis 180 Tage. Solche Zahlungsziele führen zu Krediten, die der Lieferant seinen Kunden zur Verfügung stellt. Dies bindet Liquidität. Und je länger das Zahlungsziel ist, umso unkalkulierbarer wird das Risiko.

Eine Warenkreditversicherung bei Zurich schützt vor größeren Verlusten und trägt somit zur Stabilität des Unternehmens bei. Die Liquidität bleibt gesichert. Gewinneinbrüche werden minimiert.

Unser Servicegedanke basiert auf den drei Säulen der Kreditversicherung:

Schadenverhütung

Schadenminderung

Schadenvergütung

Wir verstehen uns als Spezialanbieter in der Warenkreditversicherung – sowohl für deutsche als auch ausländische Versicherungsinteressenten. Individuelle Konzepte – speziell abgestimmt auf die jeweiligen Absicherungsbedürfnisse – und Nischenprodukte sind unsere Stärken.

Highlights
Produktinfos
Kooperation
Dokumente
Ansprechpartner

Leistungen im Überblick

Unsere Warenkreditversicherung enthält alle klassischen Insolvenztatbestände. Sie berücksichtigt darüber hinaus auch die spezifischen Belange des Exportgeschäftes und die jeweiligen regionalen Rahmenbedingungen.

Der Versicherungsfall tritt ein:

Bei Eröffnung des gerichtlichen Insolvenzverfahrens oder falls die Eröffnung des Insolvenzverfahrens mangels Masse abgewiesen wurde
Bei Annahme eines Insolvenzplanes/Schuldenbereinigungsplanes durch das Gericht
Wenn mit sämtlichen Gläubigern ein außerordentlicher Liquidations- oder Quotenvergleich zustande gekommen ist
Wenn die Zwangsvollstreckung ganz oder teilweise erfolglos ist
Wenn die Zahlungsunfähigkeit eines ausländischen Kunden wegen Verschlechterung seiner Bonität droht
Wenn infolge nachgewiesener ungünstiger Umstände eine Bezahlung aussichtslos erscheint

Als einziger Kreditversicherer entschädigen wir im In- und Ausland den Versicherungsfall der "ungünstigen Umstände". Hierdurch bleiben unseren Kunden unnötige Kosten zur Beitreibung ihrer Forderung erspart, wenn sich ihr Abnehmer beispielsweise abgesetzt hat.

Zudem sind verschiedene Varianten der Prämienrückvergütung und Selbstbeteiligung möglich. Eine Prämienkalkulation erfolgt auf Basis der Informationen aus der Vordeklaration Warenkreditversicherung.

Darüber hinaus bieten wir im Rahmen der Warenkreditversicherung folgende Serviceleistungen an:

Spezielle Absicherungskonzepte für kleine und mittelständische Unternehmen
Absicherung von Einzelforderungen
Investitionsgüterkreditversicherung
Excess-of-Loss-Policen
Top-up-Policen als Ergänzung zu einem bestehenden Kreditversicherungsvertrag
Non-Cancelable Cover (Limitfestschreibungen)
Sonderlösungen für Unternehmen der chemischen Industrie (Kooperationskonzept mit dem Verband der Chemischen Industrie e.V.

Übernahme von Finanzierungsrisiken

weltweite proaktive Sicherung des Umlaufvermögens gegen wirtschaftliche und politische Risiken
Sicherung der eigenen Marktposition durch Liquiditätsabsicherung
Schutz vor Insolvenz des eigenen Unternehmens (Folgeinsolvenz)

Steigerung des Cashflows

Unterstützung bei Insolvenz eines Abnehmers sowie schnelle Entschädigung im Schadenfall
abgesicherter Debitorenbestand führt zur Verbesserung der Bonität/Bilanz

Unterstützung des Forderungsmanagements

kostengünstige qualifizierte Bonitätsprüfung
Vorbeugung von Forderungsausfällen

Vertriebsförderung

Akquisition guter Abnehmer und Erschließung neuer Märkte
Möglichkeit der Einräumung attraktiver Zahlungskonditionen

Übersicht der Produkte:

Basic Finance: Umfangreiche Absicherung mit individuellen Gestaltungsmöglichkeiten
ZMART: selektive Absicherung bestimmter Kunden
Investitionsgüterkreditversicherung (IKV): Absicherung langfristiger Projekte
Specific Account (SpA): Absicherung kurzfristiger Einzelrisiken
Zurich Additional Credit Contract (ZACC/ZACC Plus): Absicherung von Deckungslücken
Excess of Loss (XL): Kreditlimitvergabe in Eigenregie
Leasingkreditversicherung: Absicherung eines Leasingnehmers

Hier finden Sie Produktübersicht der Warenkreditversicherung auf einen Blick:

One-Pager Produktübersicht

Basic Finance
Individuelle und flexible Warenkreditversicherung

Produktbeschreibung

Mit der Warenkreditversicherung „Basic Finance“ bieten wir einen umfangreichen Versicherungsschutz mit individuellen Gestaltungsmöglichkeiten (Whole-Turnover, Ausschnittsdeckung, definierte Abnehmer). Sie wendet sich in erster Linie an alle Unternehmen, die mit ihren gewerblichen Kunden Warenlieferungen und/oder Dienstleistungen mit Bezahlung "auf Ziel" vereinbaren.

Merkmale

Modularer Aufbau

Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten

Möglich als:

Whole-Turnover

Ausschnittsdeckung

Definierte Abnehmer
ZMART
Flexible Lösung zur selektiven Absicherung bestimmter Kunden

Produktbeschreibung

Die Warenkreditversicherung "WKV-ZMART" richtet sich in erster Linie an alle Unternehmen, die ihre Risiken selektiv versichern wollen oder wenn im Falle eines bestehenden Kreditversicherungsvertrages bestimmte Risiken von dem jeweiligen Kreditversicherer abgelehnt wurden.

Merkmale

Anbietungsrecht

Wenige Obliegenheiten

Kein unbenannter Teil

Größtmögliche Flexibilität im Hinblick auf die Höhe der zu versichernden Forderung

Kombination mit unserem Top-Up-Produkt ZACC möglich
Excess of Loss (XL)
Die Rückversicherung des eigenen Kreditmanagements

Produktbeschreibung

Die Sonderlösung "Excess of Loss" richtet sich an Unternehmen mit außergewöhnlichen, existenziellen und unvorhersehbaren Großrisiken. Grundlage für den Versicherungsschutz und die ordnungsgemäße Bonitätsprüfung sowie Kreditlimitvergabe durch den Versicherungsnehmer erfolgt auf Basis eines Kreditmanuals.

Merkmale

Bonitätsprüfung und Kreditlimitvergabe in Eigenregie auf Basis eines geprüften Kreditmanuals

Minimaler Verwaltungsaufwand

Flexible und individuelle Vertragsgestaltung
Specific Account (SpA)
Für kurzfristige Einzelrisiken

Produktbeschreibung

Unsere Warenkreditversicherung "Specific Account" stellt eine Single Risk Versicherungslösung dar, die sich auf die Absicherung eines Einzelrisikos mit Zahlungszielen bis 12 Monaten konzentriert. Im Rahmen der "Specific Account" können sowohl einmalige Lieferungen als auch revolvierende Lieferungen abgesichert werden. Die "Specific Account" richtet sich in erster Linie an Unternehmen, die einen Abnehmer ihres Portfolios absichern wollen.

Merkmale

Sowohl für einmalige als auch revolvierende Lieferungen

Individuelle Gestaltung möglich

Risk Assessment by Zurich
Investitionsgüterkreditversicherung (IKV)
Lösung für Einzelprojektdeckungen mit längeren Laufzeiten

Produktbeschreibung

Unsere Warenkreditversicherung "Investitionsgüterkreditversicherung (IKV)" stellt eine Single Risk Versicherungslösung für Einzelprojektabsicherung im Investitionsgüterbereich dar, die sich auf die Absicherung eines Einzelrisikos mit Laufzeiten über 12 Monaten konzentriert. Grundsätzlich sind Laufzeiten bis 60 Monate möglich.

Merkmale

Einzelprojektabsicherung

Absicherung von Investitionsgütern

Weltweite Risikoprüfung erfolgt von Zurich Deutschland

Laufzeiten i. d. R. bis 60 Monate

Fabrikations- und Delkredererisikodeckung
Leasing
Lösung für Einzelrisiken im Rahmen Delcredere Leasing

Produktbeschreibung

Unsere Warenkreditversicherung "Leasing" stellt eine Single-Risk-Versicherungslösung dar, die Leasing-Geber vor Ausfällen von Leasingraten bis 10 Mio. Euro pro Leasing-Gut absichert . Grundsätzlich können Leasing-Raten für neue wie gebrauchte Leasing-Güter abgesichert werden. Es sind Laufzeiten bis 60 Monate möglich.

Merkmale

Einzelgutabsicherung

Deutschland und Österreich

Absicherung von Maschinen und Produktionsanlagen sowie beweglichen Anlagegütern

Laufzeiten in der Regel bis 60 Monaten

Risikoprüfung erfolgt durch Zurich CL Deutschland

Zurich Additional Credit Contract (ZACC)

Top-Up-Lösung für bestehende Deckungslücken

Produktbeschreibung

Unsere Top-Up-Lösung "ZACC"* richtet sich an alle Unternehmen mit einer bestehenden Kreditversicherung, die Deckungslücken bei ihren Limitzeichnungen aufweisen. Kommt es zu einer Teilzeichnung durch den Primärversicherer, gewährt Zurich nach eigener Bonitätsprüfung ein zusätzliches, ergänzendes Kreditlimit. Dadurch kann das bestehende Kreditlimit ohne pauschale Begrenzung (d.h. auch über die marktübliche Verdopplung hinaus) und bis zur ursprünglichen Antragshöhe beim Primärversicherer ausgeweitet werden.

Merkmale

Für Forderungen, die das gezeichnete Limit des Primärversicherers übersteigen
Rahmenvertrag mit Anbietungspflicht
Auch möglich als:
- Absicherung eines einzelnen Abnehmers
- Definierter Ausschnitt
Aufstockung der Deckungslücke nach Risikoprüfung bis zur ursprünglichen Antragsgrenze beim Primärversicherer

*) Primärversicherungsvertrag bei Atradius, Coface, Allianz Trade, R+V oder Acredia notwendig

Beispiel
1.000.000 EUR beantragtes Kreditlimit beim Primärversicherer	600.000 EUR Mögliche Zusatzdeckung durch Zurich
	400.000 EUR Kreditlimit Primärversicherer

Zurich Additional Credit Contract Plus (ZACC Plus)

Top-Up-Lösung für bestehende Deckungslücken mit Pauschaldeckung

Produktbeschreibung

Unsere Top-Up-Lösung "ZACC Plus"* richtet sich an alle Unternehmen mit einer bestehenden Kreditversicherung, die Deckungslücken bei ihren Limitzeichnungen aufweisen. Kommt es zu einer Teilzeichnung (mind. 50 TEUR) durch den Primärversicherer, gewährt Zurich zunächst eine Pauschaldeckung von max. 200 TEUR bis zur ursprünglichen Antragshöhe. Für darüber hinausgehende Kreditlimite können zusätzliche Kreditlimitanträge im Rahmen eines Anbietungsrechts gestellt werden.

Merkmale

Pauschale Kreditlimitzusage
- Max. 200 TEUR bis zur ursprünglichen Antragshöhe, sofern 50 TEUR Teilzeichnung durch Primärversicherer vorliegt
Anbietungsrecht über Pauschaldeckung hinaus
Vorausprämie für Pauschaldeckung
Limitprämie für benannte Zurich Kreditlimite

*) Primärversicherungsvertrag bei Atradius, Coface, Allianz Trade, R+V oder Acredia notwendig

Beispiel
500.000 EUR Beantragtes Kreditlimit beim Primärversicherer	100.000 EUR Mögliche Zusatzdeckung durch Zurich (Anbietungsrecht)
	200.000 EUR Automatische Pauschaldeckung durch Zurich
	200.000 EUR Kreditlimit Primärversicherer

Verband der Chemischen Industrie e.V. (VCI)

Das Kooperationsmodell mit der Zurich Gruppe Deutschland

Produktbeschreibung

Im Rahmen der Kooperation zwischen dem Verband der Chemischen Industrie e.V. (VCI) und der Zurich Gruppe Deutschland profitieren Mitglieder des VCI sowohl von einem innovativen Prämienstufenmodell mit attraktiven Prämiensätzen als auch von vereinbarten Sonderkonditionen.

Merkmale

Kreditversicherung zu vergünstigten Konditionen
Kreditversicherungsverträge auf Einzelvertragsbasis auf Grundlage des VCI-Rahmenvertrages
Einteilung der VCI-Mitglieder in 3 Klassen:
- versicherbarer Jahresumsatz bis einschließlich 100 Mio. Euro
- versicherbarer Jahresumsatz ab 100 Mio. Euro bis 200 Mio. Euro
- versicherbarer Jahresumsatz ab 200 Mio. Euro
Partizipation von den Sonderkonditionen für bestimmte Bausteine
Prämienstaffelung
Prämienrückstufungen (analog einer KFZ-Versicherung)
Deckungserweiterungen

Ausschnitt Sonderkonditionen

Freie Wahl des Inkassopartners im Protracted Default (inkl. Eigeninkasso)
Aushaftung (prämienneutral)
Vergünstigte Kreditprüfungsgebühren (Deutschland 25 EUR, übrige Länder 40 EUR)
Nachlaufdeckung
Insolvenzanfechtung nach § 133 InsO
Rücklastschriften bis zu 5 Werktage
Übernahme von Rechtsverfolgungskosten (10 % der Kosten der Rechtsverfolgung, max. 2.500 EUR pro Versicherungsjahr)

Verkaufsunterlagen zum Produkt

Hier finden Sie Verkaufsunterlagen zum Produkt. Zum Download bitte das PDF-Icon anklicken

One-Pager "Rund um Entscheider und deren Risiken" pdf

Antrag auf Abschluss einer Warenkreditversicherung (218220074) pdf

Antrag zur Warenkreditversicherung (218220014) pdf

Weitere Verkaufsunterlagen

Weitere Verkaufsunterlagen, z.B. auch zu anderen Produkten aus dem Bereich Sach und Übergreifendes, sowie zahlreiche Anträge und Formulare finden Sie in unserer offen zugänglichen

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